ช่วง 2-3 ปีหลังนี้ เห็นข่าวปรับภาษีค่อนข้างมาก แล้วถ้าอ่านใน comment ก็จะเห็นว่าหลายๆ คนไม่ค่อยพอใจ
ส่วนนึงก็คงเป็นเพราะ รู้สึกว่าเงินที่จ่ายให้รัฐไป ไม่ค่อยได้รับสวัสดิการที่ดีอะไรกลับมา ชีวิตความเป็นอยู่ก็ไม่รู้สึกว่าดีขึ้น ส่วนตัวเองก็มีคิดแบบนี้บ้างนะ บางจังหวะ
หากคุณเป็นคนนึงที่ไม่ชอบประกันเอาซะเลย ไม่เห็นจะต้องทำประกันเลย ผมแอบเห็นด้วยกับคุณส่วนนึงว่า ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องทำประกัน ในเมื่อเรา…
เมื่อวานนี้เขียนถึงเรื่องการซื้อประกันให้ถูกวัตถุประสงค์โดยเปรียบเทียบ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลากับประกันชีวิตแบบตลอดชีพ วันนี้เลยอยากมาเปรียบเทียบกันให้ดูหากว่า เราใส่เงินจำนวนที่เท่ากัน ระหว่าง
(1) การซื้อประกันตลอดชีพ กับ
(2) การซื้อประกันแบบชั่วระยะเวลา (TERM) + กับนำเงินส่วนต่างไปซื้อกองทุนรวม
แบบไหนมีข้อดี ข้อเสีย อย่างไร โดยผมขอนำค่าเบี้ยประกัน เพศชาย อายุ 35 ปี ของบริษัทที่ผมเป็นตัวแทนอยู่มาแสดงเทียบกันล่ะกัน โดยโจทย์คือ
หากต้องการความคุ้มครอง 20 ปี ที่ทุนประกัน 1,000,000 บาท และมีเงินมรดกไว้ให้ลูกหลาน 1,000,000 บาท เมื่อตนเองเสียชีวิต (เมื่ออายุ 90 ปี หรือก่อนถึงอายุ 90 ปี)
เรามาดูกันว่าแต่ละแบบมีรายละเอียดยังไง
วันก่อนไปอบรมผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ทำให้เห็นว่า จริงๆ แล้วมันก็มีแบบประกันบางตัวที่ค่าเบี้ยประกันต่ำกว่ามากและก็ตอบโจทย์ได้เหมือนกัน แต่ไม่ค่อยจะได้เห็นว่ามีการซื้อขายกันซักเท่าไหร่
อย่างเช่น แบบประกันที่ต้องการความคุ้มครองระยะสั้น 5 ปี 10 ปี 15 ปี ถ้าอายุ 30 กว่าๆ ทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายค่าเบี้ยประกันปีละ 4-5 พันบาท เท่านั้นเอง ซึ่งค่าเบี้ยต่ำกว่าแบบประกันตลอดชีพระดับเท่าตัวที่ทุน 1 ล้านบาท จะมีค่าเบี้ยเป็นหลักหมื่นบาท
จากตอนที่แล้ว ที่ได้เล่าไว้ว่าผมมีเป้าหมายว่าอยากจะเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับคุณวุฒิ CFP และได้รับคำปรึกษาจากนักวางแผนทางการเงินท่านนึงว่าควรอย่างไรหากมีงานประจำอยู่ คำแนะนำที่ได้คือให้ไปสมัครสอบเป็นตัวแทนประกันชีวิต
และตอนนี้ผมได้เป็นตัวแทนประกันชีวิตเรียบร้อยแล้ว วันนี้จึงมาขอเขียนเล่าวิธีการที่จะได้เป็นตัวแทนประกันชีวิตของผมให้ซักหน่อย